Nový rok je ideální chvílí na malý restart – a to nejen ve vztazích, práci nebo životním stylu, ale i ve financích. Často si říkáme, že tentokrát už začneme šetřit, pořídíme si plán nebo konečně dostaneme své peníze pod kontrolu. Finanční restart však nemusí být drastický ani stresující. Jde hlavně o přehled, klid a jasnou představu, kam vaše peníze směřují.
1. Zastavte se a udělejte si přehled
Nejprve je potřeba zastavit se a podívat se na svou finanční realitu. Bez výčitek a bez hodnocení – jen fakta.
Kolik peněz vám měsíčně přijde?
Kolik odejde?
Jaké máte závazky, úvěry či předplatná?
A kolik máte skutečně naspořeno?
Může pomoci jednoduchá tabulka nebo i papír s poznámkami. Cílem je vědět, kde stojíte, než začnete dělat změny. Už samotné pojmenování reality často přináší úlevu a pocit kontroly.
2. Projděte si své výdaje
Když máte přehled o příjmech a závazcích, je čas podívat se na výdaje. Rozdělení na nezbytné, dlouhodobé a radostné vám pomůže získat jasnější obraz.
- Nezbytné: nájem, energie, jídlo, školné, doprava
- Dlouhodobé: spoření, investice, pojištění
- Radosti: koníčky, volný čas, dovolené
Finanční restart není o tom, že si musíte vše odepřít. Jde o to, vědět, kam peníze odcházejí a proč. Tím získáte kontrolu, aniž byste přišli o radosti.
3. Zkontrolujte finanční rezervu
Rezerva je klíčová pro pocit klidu. Chrání vás před stresem při nečekaných výdajích – rozbitá pračka, nemoc, výpadek příjmu. Obecně doporučujeme mít naspořeno alespoň 3–6 měsíčních výdajů u jednotlivce a 6 měsíců u rodiny.
Nemusíte ji mít hned celou – důležité je mít plán, jak ji postupně budovat a vědět, že v případě potřeby budete připraveni.
4. Podívejte se na pojištění, závazky a dlouhodobé cíle
Začátek roku je ideální čas na revizi finančních produktů a plánů. Mnoho lidé platí za služby nebo produkty, které už neodpovídají jejich aktuální situaci. Správně nastavené pojištění, závazky a investice nejsou o strachu, ale o jistotě a ochraně rodiny i příjmu.
Zaměřte se na tyto oblasti:
- Životní pojištění – odpovídá aktuální situaci rodiny? Máte dostatečné krytí pro případ nemoci nebo úrazu?
- Majetkové pojištění – kryje všechno důležité a odpovídá aktuální hodnotě majetku vzhledem k růstu cen?
- Úvěry a hypotéky – jsou podmínky stále výhodné? Lze snížit splátky, sjednotit úvěry nebo refinancovat?
- Důchod a penzijní spoření – máte nastavený plán na stáří a odpovídá aktuálním možnostem a očekáváním?
- Investice – odpovídají vašim cílům? Jsou stále vhodné a efektivní?
Tato kontrola vám přinese přehled a klid, a umožní upravit finance tak, aby odpovídaly současným potřebám a cílům.
5. Nastavte si reálný finanční plán
Finanční plán nemusí být složitý dokument. Měl by odpovídat vašemu životu, cílům a možnostem. Zeptejte se sami sebe:
Co chci, aby mi peníze letos umožnily?
Na čem mi opravdu záleží?
Jaký klid chci mít za rok touto dobou?
Dobrý plán počítá s realitou – s dětmi, prací, nečekanými situacemi. Nemusí být perfektní hned, důležité je začít a postupně upravovat podle zkušeností.
Finanční restart nemusíte zvládnout sami
Každý má jinou výchozí pozici, příjmy i cíle. Univerzální návody často nefungují dlouhodobě. Spolupráce s finančním poradcem vám může pomoci:
- udělat si jasno v číslech
- nastavit finance na míru vaší situaci
- zbavit se zbytečného stresu a nejistoty
Pokud chcete projít finanční restart s někým, kdo vám vše vysvětlí srozumitelně a bez tlaku, rádi vám s tím pomůžeme. Společně najdeme řešení, které bude dávat smysl právě vám.