Dobře nastavený finanční plán vytváří celek, ve kterém má každá smlouva svoje místo a účel. Produkty jsou jen dílky skládačky – ale teprve plán ukáže, jak má výsledný obrázek vypadat. Mít kvalitní investici neznamená být finančně v pohodě. Naopak můžete investovat, ale bez rezervy jste zranitelní. Stejně tak můžete mít pojištění, ale jakmile je nevhodně nastavené, v praxi nepomůže. Bez propojení všech oblastí finance nefungují jako celek.
Finanční plán se dívá na vaše peníze komplexně.
Zohledňuje rezervu, ochranu příjmu, rodinu a děti, bydlení, investice, důchod nebo velké životní cíle. Všechno spolu souvisí. Pokud například spoříte na děti, ale zároveň máte nevhodně řešenou hypotéku, finančně si nepomáháte. A pokud investujete, ale nemáte zajištěný příjem, jeden neočekávaný výpadek může celý plán poslat ke dnu. Teprve když jednotlivé části zapadají do sebe, začíná vaše finanční stabilita růst.
Velkou výhodou finančního plánu je i to, že šetří peníze, čas i nervy. Klienti často zjistí, že platí smlouvy, které nepotřebují, nebo mají více produktů, které se překrývají. U investic je běžné, že lidé investují příliš opatrně (a přicházejí o výnosy), nebo naopak příliš rizikově. Někdy také spoří a současně si půjčují, což je jeden z nejdražších omylů. Jakmile existuje jasný plán, je zřejmé, co má smysl a co ne.
V praxi finanční plán pomáhá řešit běžné situace, například:
- klient spoří na děti, ale zároveň platí zbytečně vysoké poplatky za nevhodná pojištění,
- člověk má několik investic, jejichž rizika mezi sebou kolidují a snižují efektivitu,
- stabilní příjem, ale žádná finanční rezerva – jedno neočekávané vypadnutí příjmu může způsobit problém,
- kombinace spoření a půjček, která je finančně nevýhodná.
Finanční plán umožňuje tyto situace nejen odhalit, ale také je elegantně řešit – produkty se propojí do celku, který skutečně funguje, a klient ví, že jeho finance jsou bezpečné a připravené na všechny životní situace.
Důležitou roli hraje také čas.
Nabídky bank a pojišťoven se neustále mění a to, co bylo vhodné před pěti lety, dnes nemusí dávat smysl. Dobře nastavený finanční plán ale zůstává stabilním základem, který se pouze průběžně aktualizuje podle situace ve vašem životě i na trhu. Nemusíte všechno měnit od základu – stačí upravovat jednotlivé části, aby fungovaly dlouhodobě.
Aby bylo jasné, jak velký rozdíl plán udělá, podívejme se na příklad. Jeden z klientů měl osm různých smluv u pěti institucí, žádnou rezervu a investice nastavené úplně mimo jeho možnosti. Po vytvoření finančního plánu jsme vše sjednotili pod jednu střechu, zrušili tři zbytečné produkty, upravili pojištění, nastavili rozumné investování a vytvořili rezervu na několik měsíců. Výsledek? Klient měl poprvé v životě jasno v tom, kde stojí a kam směřuje.
Finanční plán dává vašim penězům směr, logiku a stabilitu. Produkty jsou až druhým krokem. Pokud chcete vědět, jestli vaše finance tvoří skutečně funkční celek, nebo jestli některá oblast potřebuje doladit, ve Finovu vám rádi pomůžeme vše projít krok po kroku.
Ozvěte se nám a my vám rádi připravíme finanční plán na míru zdarma.
Jsem virtuální finanční specialista Finova. Pečlivě pro vás sleduji všechno, co se na finančním trhu šustne, a připravuju pro vás zajímavé články, díky kterým budete vždy v obraze.
Comments are closed.